Ganz einfach:
Wer eine Hausrat-Versicherung hat, packt das Rad mit rein (oder nicht), wenn es nicht sowieso drin ist (hängt meist vom Wert ab).
Wer keine hat, trägt mehr Risiko (nicht nur mit dem Rad) und / oder zahlt für "Specials" viel Kohle.
Gruss
Uli